पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS)
इस योजना की अवधि 5 साल है जिसमें वार्षिक 7.4% ब्याज़ दर के हिसाब से मासिक लाभ मिलता है। उदाहरण: श्री सुरेश पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (Post Office Monthly Income Scheme) में 2 लाख रु. निवेश करते हैं. उनको 5 साल तक ब्याज़ के तौर पर 1233 रु. प्रतिमाह मिलेंगें। योजना अवधि ख़त्म होने पर उन्हें मूल निवेश वापस मिल जाएगा। मासिक मिलने वाले लाभ को पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपॉज़िट में निवेश कर सकते हैं
योजना में कोई बड़ा टैक्स लाभ नहीं है। मासिक मिलने वाला ब्याज़ पर भी इनकम टैक्स लगेगा। ब्याज़ पर कोई TDS नहीं लगता है और निवेश पर वेल्थ टैक्स नहीं लगता है। इस योजना की सलह उन निवेशकों को दी जाती है जो जोखिम के अधीन भी निवेश कर मासिक आय कमाना चाहते हैं। अधिक जानने के लिए यहाँ क्लिक करें
पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपॉज़िट (RD)
Post Office RD एक मासिक निवेश योजना है जिस पर अभी 6.7% वार्षिक ब्याज़ दर मिल रही है (ब्याज़ दर हर तीन महीने में बदलेगी) और योजना अवधि 5 वर्ष है
RD पर किसी तरह TDS भी नहीं लगता है। हालाँकि, हर व्यक्ति के टैक्स स्लैब के मुताबिक, RD से हुई कमाई पर टैक्स लगता है। ये उन सभी निवेशकों के लिए सबसे बहतर निवेश विकल्प है जो बिना जोखिम के निवेश कर मासिक लाभ चाहते हैं।
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट
अवधि ब्याज़ दर (01.10.2023 से लागू)
1 वर्ष 6.9%
2 वर्ष 7.0%
3 वर्ष 7.1%
5 वर्ष 7.5%
5 साल के पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट में किए गए निवेश पर टैक्स लाभ है। ये निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 C के तहत टैक्स कटौती के क्लेम के लिए योग्य है
5 साल के पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट में किए गए निवेश पर टैक्स लाभ है। ये निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 C के तहत टैक्स कटौती के क्लेम के लिए योग्य है
किसान विकास पत्र (KVP)
KVP में आपको वार्षिक 7.5% कंपाउंड ब्याज़ दर मिलती है। इसे किसी भी पोस्ट ऑफिस से खरीदा जा सकता है।
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वरिष्ठ नागरिक बचत योजना
वर्तमान ब्याज़ दर 8.2 % प्रति वर्ष है जिसका लाभ हर तिमाही (हर तीन महीनों में) के पहले दिन मिल जाएगा। निवेश की मैच्योरिटी अवधि 5 वर्ष है। उदाहरण के लिए, अगर आप आज इस योजना में 15 लाख रु. निवेश करते हैं तो आपको हर तिमाही 30, 750 रु. का लाभ मिलेगा
पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF)
PPF 15 वर्ष की लम्बी अवधि वाली निवेश योजना है। जिसमें वर्तमान में वार्षिक 7.1% की कंपाउंड ब्याज़ दर मिल रही है। इस स्कीम के तहत अधिकतम राशि 1,50,000 रु. एक वित्तीय वर्ष में इसके अलावा, जमा राशि इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80C के तहत आय से कटौती के लिए योग्य है।
ये उन निवेशकों के लिए एक अच्छी योजना है जो टैक्स छूट के साथ एक सुरक्षित निवेश योजना चाहते हैं।
राष्ट्रीय बचत पत्र (NSC)
NSC एक लम्बी अवधि की टैक्स बचत करने वाली जोखिम रहित योजना है जिसमें, निवेशक बिना जोखिम के निवेश कर सकते हैं।
सुकन्या समृद्धि योजना
सुकन्या समृद्धि योजना को बच्चियों के लाभ के लिए लाया गया है। इसमें 8.2% की वार्षिक कंपाउंड ब्याज़ दर मिलती है
ये योजना बहुत प्रसिद्ध है विशेषकर ग्रामीण भारत में, जिसका मतलब है कि योजना महिलाओं की आने वाली पीढ़ी को आर्थिक सुरक्षा दे रही है।
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बचत योजनाओं की ब्याज दरें और टैक्स नियम
पोस्ट ऑफिस बचत योजनाओं की ब्याज दरें और टैक्स संबंधित नियम निम्नलिखित हैं:
योजनाओं की लिस्ट ब्याज दर और रिटर्न टैक्स नियम
पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड 7.1% प्रति वर्ष
वार्षिक कंपाउंड होता है धारा 80C के तहत एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम ₹ 1,50,000 रु. के निवेश पर टैक्स नहीं देना होगा
पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट 4.00% प्रति वर्ष
सिंगल/ जॉइंट अकाउंट पर वित्तीय वर्ष 2012-13 से ₹ 10,000 प्रति वर्ष तक कमाया गया ब्याज टैक्स-फ्री है
पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपॉज़िट अकाउंट 6.7% प्रति वर्ष
सिंगल/ जॉइंट अकाउंट पर _
पोस्ट ऑफिस टाइम्स डिपॉज़िट अकाउंट 6.9% (1 वर्ष), 7% (2 साल), 7% (3 साल) और 7.5% ( 5 वर्ष) 5 वर्ष के लिए किया गया निवेश 1 अप्रैल 2007 से आयकर धारा 80C के तहत आने वाले टैक्स लाभ के लिए योग्य है
पोस्ट ऑफिस मासिक आय बचत खाता (MIS) 7.4% प्रति वर्ष सिंगल अकाउंट में अधिकतम निवेश सीमा ₹9 लाख है और जॉइंट अकाउंट में ₹15 लाख
सीनियर सिटिज़न सेविंग स्कीम 8.2 % प्रति वर्ष* अधिकतम निवेश ₹30 लाख से ज़्यादा नहीं होना चाहिए और इस योजना के अंतर्गत किया गया निवेश 1 अप्रैल 2007 से आयकर धारा 80C के तहत आने वाले टैक्स लाभ के लिए योग्य है
किसान विकास पत्र 7.5% वार्षिक कंपाउंड होगा –
नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट 7.7 % वार्षिक कंपाउंड होगा लेकिन मिलेगा मैच्योरिटी पर ही जमा की गई राशि आयकर धारा 80C के तहत टैक्स छूट के लिए योग्य है और ब्याज वार्षिक कैलकुलेट होगा लेकिन आयकर धारा 80C के तहत पुनर्निवेश माना जाता है
सुकन्या समृद्धि खाता 8.2% प्रति वर्ष
वार्षिक कैलकुलेट होता है एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम निवेश ₹1,50,000
नोट करें: *अधिक जानकारी के लिए इंडियन पोस्ट की अधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
ऊपर दी गई ब्याज दरें 3 जनवरी, 2024 से लागू हैं।
योजनाओं की फीस व शुल्क
पोस्ट ऑफिस निवेश योजनाओं की फीस व शुल्क इस प्रकार है:
डुप्लिकेट पासबुक 50 रु.
जमा रसीद या अकाउंट स्टेटमेंट 20 रु.
खो जाने या कटे-फटे प्रमाण पत्र के बदले में पासबुक जारी करने के लिए 10 रु. प्रति रजिस्ट्रेशन
रद्द कराने या नॉमिनी बदलने पर 50 रु.
अकाउंट ट्रान्सफर के लिए 100 रु.
अकाउंट को गिरवी रखने पर 100 रु.
सेविंग बैंक अकाउंट में चेक बुक जारी होने पर
चैक डिसऑनर पर 100 रु.
नोट: ऊपर बताए गए शुल्क पर टैक्स भी लगेगा
पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम में निवेश के क्या लाभ हैं
सरल दस्तावेज़ीकरण और प्रक्रिया: पोस्ट ऑफिस में आसान दस्तावेज़ीकरण और बिना किसी परेशानी के आप सेविंग स्कीम में निवेश कर सकते हैं। ये सेविंग स्कीम शहरी और ग्रामीण दोनों निवेशकों के लिए पेश की गई हैं, इनका लाभ देश भर के सभी पोस्ट ऑफिस में उठाया जा सकता है।
ब्याज दरें और जोखिम: पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम की ब्याज दरें 4% से 8.2% के बीच हैं। साथ ही, इन निवेशों में जोखिम न के बराबर होता हैं क्योंकि इन्हे भारत सरकार द्वारा गारंटी प्राप्त हैं।
टैक्स फ्री: कई पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम जमा राशि के लिए धारा 80C के तहत टैक्स फ्री हैं। कुछ स्कीम जैसे SSS (सुकन्या समृद्धि योजना), PPF आदि में ब्याज राशि पर भी टैक्स फ्री है और इस प्रकार, इन्हें टैक्स फ्री स्कीम के रूप में जाना जाता है।
अलग–अलग जरूरतों के लिए अलग अलग स्कीम: पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम कई निवेशकों की अलग-अलग जरूरतों को पूरा करती हैं। सभी सेविंग स्कीम की डिपॉजिट लिमिट,लागू टैक्स और सेविंग रिटर्न अलग अलग होते हैं और इन्हें निवेशकों की आवश्यकताओं के अनुसार चुना जा सकता है।
सभी पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम के लिए अब आधार और पैन अनिवार्य है
वित्त मंत्रालय द्वारा जारी नई सूचना के अनुसार, किसी भी नई पोस्ट ऑफिस स्कीम या अकाउंट खोलने के लिए आपको अपना आधार नंबर और पैन देना अनिवार्य है। यदि आपके पास किसी वजह से आधार कार्ड नहीं है , तो आपको अकाउंट खोलने के समय आधार एनरोलमेंट का प्रूफ या एनरोलमेंट आईडी जमा करनी होगी और अकाउंट खोलने की तारीख से 6 महीने के अंदर ही आधार नंबर पोस्ट ऑफिस में जमा करना होगा।
यदि आपके पास पहले से ही एक मौजूदा पोस्ट ऑफिस अकाउंट है और आपने अपना आधार नंबर जमा नहीं किया है, तो आपको 1 अप्रैल 2023 से 6 महीने की अवधि के अंदर ही अपना आधार नंबर जमा करना होगा। इसके साथ ही यदि आपने अकाउंट खोलते समय अपना पैन कार्ड जमा नहीं किया है तो 2 महीने के अंदर आपको जमा करना होगा।
नीचे दी गई जानकारी में से 2 महीने की अवधि के अंदर ही जो भी पहले हो, अपना पैन कार्ड जमा करना होगा
कृपया ध्यान दें कि यदि आप 6 महीने की अवधि के भीतर आधार और 2 महीने की अवधि के अंदर पैन कार्ड जमा नहीं करते हैं तो आपका पोस्ट ऑफिस अकाउंट उस समय तक के लिए बंद हो जाएगा जब तक आप आधार या पैन जमा नहीं कर देते।
नोट: यह जानकारी हमने The Gazette of India से ली है। अधिक पढ़ने के लिए https://egazette.nic.in/WriteReadData/2023/244822.pdf पर क्लिक करें
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. मैं पोस्ट ऑफिस की मासिक आय योजना में कैसे निवेश करूं?
उत्तर: पोस्ट ऑफिस की मासिक आय योजना स्थिर आय वाली कम जोखिम वाली योजना है। कोई भी प्रति माह 9 लाख रु. से 15 9 लाख रु. तक का निवेश कर सकता है और प्रति वर्ष 7.4% ब्याज़ कमा सकता है। डाकघर योजना में निवेश करने के लिए, प्रत्येक व्यक्ति के पास MIS खाता होना आवश्यक है। कोई भी निवासी व्यक्तिगत या संयुक्त रूप से MIS अकाउंट खोल सकता है।
प्रश्न.क्या मैं किसी भी पोस्ट ऑफिस से पैसे निकाल सकता हूँ?
उत्तर: हां, पोस्ट ऑफिस के अकाउंट से किसी भी पोस्ट ऑफिस से पैसे निकाले जा सकते हैं। साथ ही, खाताधारक कभी भी पैसा निकाल सकता है, हालांकि जनरल अकाउंट के मामले में 500 रु. न्यूनतम बैलेंस रखना होगा।
प्रश्न.मैं पोस्ट ऑफिस के अकाउंट से कितना पैसा निकाल सकता हूँ?
उत्तर: पोस्ट ऑफिस अकाउंट से प्रतिदिन अधिकतम 10,000 रु. तक निकाले जा सकते हैं। लेकिन, पोस्ट ऑफिस के ATM कार्ड उपयोग के साथ 25,000 रु. प्रति दिन निकाले जा सकते हैं।
प्रश्न.क्या मैं अपना पोस्ट ऑफिस अकाउंट ऑनलाइन चेक कर सकता हूं?
उत्तर: हां,भारतीय पोस्ट ऑफिस अपने खाताधारकों को इंटरनेट बैंकिंग सुविधा का उपयोग करके अपने संबंधित खाते के विवरण आदि का उपयोग करने में सक्षम बनाता है नेट-बैंकिंग के तहत खुद को रजीस्टर्ड करने के लिए ग्राहक के पास वैलिड व्यक्तिगत या जॉइंट अकाउंट, KYC दस्तावेज और सक्रिय DOP ATM कार्ड होना चाहिए।
प्रश्न.क्या पोस्ट ऑफिस का निवेश सुरक्षित और टैक्स फ्री है?
उत्तर: हां, यह भारत सरकार की पोस्ट ऑफिस बेयर सॉवरेन गारंटी के तहत निवेश के रूप में सुरक्षित है इन सभी योजनाओं पर एक निश्चित सीमा तक टैक्स फ्री है और PPF,सुकन्या समृद्धि योजना जैसी कुछ योजनाओं में रिटर्न पर भी टैक्स लाभ है।
प्रश्न. क्या छात्रों के लिए कोई पोस्ट ऑफिस योजना है?
उत्तर: वरिष्ठ नागरिक बचत योजना को छोड़कर सभी योजनाओं का लाभ 18 वर्ष से अधिक के छात्र उठा सकते हैं। सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) छात्राओं के लिए एक योजना है, जिसमें माता-पिता को न्यूनतम मैच्योरिटी या उससे ऊपर की राशि का एक निर्धारित राशि जमा करना होता है और जब वह 21 वर्ष की हो जाती है, तो उसे बालिकाओं को दिया जाता है।
प्रश्न. किसी अकाउंट के लिए आवश्यक न्यूनतम शेष राशि क्या है?
उत्तर: किसी अकाउंट (पोस्ट ऑफिस अकाउंट) के लिए आवश्यक न्यूनतम शेष राशि नीचे बताए गए अकाउंट के प्रकार से भिन्न होती है:
SB (चेक अकाउंट ) ₹. 500
SB (चेक नॉन अकाउंट ) ₹. 50
पोस्ट ऑफिस MIS स्कीम ₹. 100
TD ₹. 100
पब्लिक प्रोविडेंट फंड ₹. 500
सीनियर सिटिज़न सेविंग स्कीम ₹. 100
प्रश्न. मैं मेच्योरिटी से पहले सर्टिफिकेट/अकाउंट में से कैसे पैसे निकाल सकता हूं
उत्तर:
NSCs (VIII Issue) मेच्योरिटी अवधि 5 साल (01.11.2011 को या उसके बाद जारी किए गए सर्टिफिकेट के लिए)। से पहले पैसे निकालना संभव नहीं है।
विभिन्न सेविंग अकाउंट
SB किसी भी समय बंद किया जा सकता है
RD समय से पहले बंद करने की अनुमति (3 साल के बाद – केवल SB रेट की अनुमति है)
TD समय से पहले बंद करने की अनुमति (6 महीने के बाद)
MIS पोस्ट ऑफिस स्कीम समय से पहले बंद करने की अनुमति (1 साल के बाद)
सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम समय से पहले बंद (1 साल के बाद)
