आधार कार्ड पर लोन कैसे लेते हैं
आधार कार्ड एक महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट है जिसका इस्तेमाल विभिन्न बैंकिंग सेवाओं जैसे- लोन, ITR फाइल करने या फिर सरकारी सब्सिडी का लाभ उठाने के लिए किया जाता है। बहुत से लोग यह मान लेते हैं कि सिर्फ आधार कार्ड पर भी लोन मिल सकता है, जो कि सच नहीं है। हां, लोन के लिए आवेदन करने पर अन्य डॉक्यूमेंट्स के साथ आधार कार्ड भी जमा कराना ज़रूरी होता है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि सिर्फ आधार कार्ड के बलबूते आपको लोन मिल जाएगा।
आधार कार्ड लोन क्या है?
वर्तमान में, बैंकिंग और फाइनेंशियल सेक्टर में “आधार कार्ड लोन” जैसा कोई प्रोडक्ट उपलब्ध नहीं है। हालांकि, पर्सनल लोन के लिए आवेदन के समय, आधार कार्ड अधिकांश बैंक और एनबीएफसी द्वारा माँगा जाने वाला एक प्रमुख दस्तावेज़ है। बता दें, पर्सनल लोन बिना किसी कोलैटरल या सिक्योरिटी के मिलने (Unsecured) वाला लोन है यानी अनसिक्योर्ड है। इस लोन का लाभ वे सभी लोग उठा सकते हैं, जो बैंक द्वारा निर्धारित योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं।
आधार कार्ड से लोन कैसे लें?
अपने आधार कार्ड के ज़रिए पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना आसान है। नीचे आधार कार्ड लोन के लिए अप्लाई करने का स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस नीचे बताया गया है:-
योग्यता चेक करें: किसी भी बैंक और NBFC में पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले ज़रूरी है कि यह देखें कि आप उस लोन के लिए एलिजिबल हैं या नहीं। आप संबंधित बैंक या लोन संस्थान पर लोन की योग्यता शर्तों के बारे में जान सकते हैं।
ब्रांच या वेबसाइट पर जाएं: जिस बैंक या लोन संस्थान से लोन लेना चाहते हैं, उसके नज़दीक ब्रांच जाएं या फिर आधिकारिक वेबसाइट या मोबाइल ऐप के माध्यम से आवेदन करें।
डिटेल्स और दस्तावेज़ जमा करें: अप्लाई करने के बाद लोन एप्लीकेशन फॉर्म में सारी डिटेल्स भरें और मांगे गए सभी आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें।
लोन अप्रूव्ल और डिस्बर्सल: एप्लीकेशन सबमिट होने और एप्लीकेशन के अप्रूव होने के बाद कुछ समय में लोन राशि आपको अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
आधार कार्ड लोन के लिए योग्यता शर्तें (Eligibility Criteria)
आधार कार्ड लोन के लिए आवेदक को नीचे बताई गई योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा:-
उम्र: न्यूनतम उम्र 21 साल और अधिकतम 60 साल
क्रेडिट स्कोर: 750 या उससे ज़्यादा
वर्क एक्सपीरियंस: कम से कम 2 साल और मौजूदा कंपनी में 1 साल
नेट मंथली सैलरी: 15,000
आधार कार्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
एप्लीकेशन फॉर्म जिसमें पोसपोर्ट साइज़ फोटो लगी हो
KYC के लिए डॉक्यूमेंट्स
पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड
इनकम प्रूफ: सैलरी स्लिप, आईटीआर रिटर्न।
बैंक/लोन संस्थानों द्वारा मांगे गए अन्य ज़रूरी दस्तावेज़
आधार कार्ड लोन ब्याज दर (Aadhaar Card Loan Interest Rate)
पर्सनल लोन की ब्याज दरें एक लेंडर से दूसरे में अलग-अलग हो सकती हैं। इसके अलावा ब्याज दरें आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल, भुगतान क्षमता आदि के आधार पर भी अलग-अलग हो सकती हैं। नीचे पर्सनल लोन प्रदान करने वाले विभिन्न लेंडर्स की ब्याज दरों की जानकारी दी गई है:-
HDFC BankMax. Loan Amt.
Up to ₹40LRate of Interest
10.9% – 24%Tenure up to
Upto 6 YearsProcessing Fee
₹6,500Check Eligibility
Axis BankMax. Loan Amt.
Up to ₹10LRate of Interest
11.25% – 22%Tenure up to
Upto 5 YearsProcessing Fee
Upto 2%Check Eligibility
Kotak Mahindra BankMax. Loan Amt.
Up to ₹35LRate of Interest
10.99% – 16.9%Tenure up to
Upto 6 YearsProcessing Fee
Upto 5%Check Eligibility
IDFC FIRST BankMax. Loan Amt.
Up to ₹10LRate of Interest
10.7% – 23.99%Tenure up to
Upto 5 YearsProcessing Fee
Upto 2%Check Eligibility
ICICI BankMax. Loan Amt.
Up to ₹50LRate of Interest
10.85% – 16.65%Tenure up to
1-6 YearsProcessing Fee
Upto 2%Check EligibilityShow More Offers
आधार कार्ड लोन कितना मिल सकता है?
जैसा कि पहले बताया है कि “आधार कार्ड लोन” नाम से कोई अलग स्कीम नहीं है, यह आम पर्सनल लोन ही है जिसमें अन्य डॉक्यूमेंट्स के साथ आधार कार्ड एक ज़रूरी दस्तावेज़ है। ऐसे में अगर आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक और लोन संस्थानों से आपको 40 लाख रु. तक का लोन मिल सकता है।
आधार कार्ड से इंस्टेंट पर्सनल लोन कैसे मिलेगा?
आमतौर पर, बैंक और लोन संस्थान अपने मौजूदा चुनिंदा कस्टमर्स को इंस्टेंट पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। प्री-अप्रूव्ड होने की वजह से ये लोन तुरंत अप्रूव हो जाते हैं और इनके लिए ज़्यादा दस्तावेज़ जमा करने की ज़रूरत नहीं पड़ती। इंस्टेंट पर्सनल आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल और योग्यता के आधार पर ऑफर किया जाता है। ऐसे ऑफर्स का लाभ उठाने के लिए आप उन बैंक और लोन संस्थानों की नेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से ऐसे ऑफर्स चेक कर सकते हैं।
आधार कार्ड पर पर्सनल लोन कैसे मिलता है?
सिर्फ आधार कार्ड से कोई पर्सनल लोन नहीं मिलता। लेकिन यह एक महत्वपूर्ण दस्तावेज़ हैं जो आपके पहचान और पते के प्रमाण के रूप में काम करता है। लोन लेने के लिए आधार कार्ड के साथ-साथ कई दस्तावेज़ जमा करने पड़ते हैं।
संबंधित प्रश्न (FAQs)
आधार कार्ड लोन की ब्याज दर कितनी होती है?
आमतौर पर, पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.50% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। कुछ लेंडर्स इससे कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान कर सकते हैं।
आधार कार्ड से पर्सनल लोन के लिए किन दस्तावेज़ों की जरूरत होती है?
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने पर आधार कार्ड के अलावा, आपसे पहचान और पता प्रमाण के लिए पासोपर्ट, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, यूटिलिटी बिल आदि लिया जा सकता है। इसी तरह, इनकम प्रूफ के रूप में आवेदक को सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट और फॉर्म 16 जैसे दस्तावेज़ों की ज़रूरत होगी।
आधार कार्ड से अधिकतम कितने रुपये तक का पर्सनल लोन मिल सकता है?
आपको अधिकतम 40 लाख रु. तक का पर्सनल लोन मिल सकता है।
आधार कार्ड से पर्सनल लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?
आमतौर पर, बैंक और NBFC 750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं। कई लेंडर्स इससे कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को भी पर्सनल लोन देते हैं, लेकिन लोन अधिक ब्याज दरों पर दिया जाता है।
कौन-कौन से बैंक आधार कार्ड पर लोन देते हैं?
देश के लगभग सभी बैंक और NBFC UIDAI द्वारा जारी किए गए आधार कार्ड को वैध पहचान प्रमाण और पते के प्रमाण के रूप में स्वीकार करते हैं। हालांकि, लेंडर्स आधार कार्ड के अलावा भी कई अन्य दस्तावेज़ों की मांग करते हैं।
पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम और अधिकतम आयु सीमा क्या है?
आमतौर पर, पर्सनल लोन के लिए आवेदक की न्यूनतम उम्र 18 और अधिकतम उम्र 60 साल हो सकती है।
आधार कार्ड से बिना सैलरी स्लिप के लोन कैसे मिलेगा?
इनकम प्रूफ के रूप में सैलरी स्लिप न होने पर बैंक इसके बजाय बैंक स्टेटमेंट और फॉर्म 16 जैसे दस्तावेज़ ले सकते हैं।
आधार कार्ड से लोन की अवधि कितनी होती है?
पर्सनल लोन आमतौर पर 1 से 5 साल तक की अवधि के लिए दिया जाता है। लेकिन कुछ लेंडर्स इससे अधिक समय के लिए पर्सनल लोन दे सकते हैं।
क्या ऑनलाइन ऐप से आधार कार्ड लोन लेना सुरक्षित है?
अगर आप बैंक के आधिकारिक नेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग ऐप के ज़रिए पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो यह बिल्कुल सुरक्षित है। हालांकि, किसी भी अन्य ऐप के माध्यम से लोन लेने से पहले यह ज़रूर चेक करें कि वो ऐप RBI द्वारा रजिस्टर्ड हो, जैसे- क्रेडिटबी, CASHe, मनीटैप आदि।
आधार कार्ड से लिए गए पर्सनल लोन का भुगतान कैसे करें?
पर्सनल लोन का भुगतान समय पर करना ज़रूरी है जिससे आपका क्रेडिट स्कोर बना रहे और लोन की ईएमआई छुटने से बचे। वैसे तो, पर्सनल लोन की ईएमआई ऑटो-डेबिट या NACH के ज़रिए आपके अकाउंट से हर महीने कट जाती है। इसके अलावा, आप नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप से मैन्युअली ईएमआई भरने का विकल्प भी चुन सकते हैं।
क्या आधार कार्ड से लिए गए पर्सनल लोन को जल्दी चुका सकते हैं?
हां, लगभग हर बैंक और NBFC पर्सनल लोन का समय से पहले भुगतान करने की सुविधा यानी प्रीपेमेंट या फोरक्लोज़र का विकल्प प्रदान करते हैं। हालांकि, ध्यान रहें ऐसा करने कुछ बैंक पेनल्टी लेते हैं, तो वहीं कुछ में एक निश्चित ईएमआई का भुगतान करने के बाद, प्रीपेमेंट का विकल्प प्रदन करते हैं।
