भारतीय डाक अलग-अलग निवेशकों की अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा करने के लिए विविध निवेश विकल्प प्रदान करता है। सभी डाकघर बचत योजनाएँ रिटर्न की गारंटी देती हैं क्योंकि वे भारत सरकार द्वारा समर्थित हैं। इसके अलावा, अधिकांश डाकघर निवेश योजनाएँ धारा 80C के तहत कर-मुक्त हैं, यानी 1,50,000 रुपये तक की कर छूट की अनुमति है। डाकघर द्वारा पेश की जाने वाली विभिन्न छोटी बचत योजनाओं के बारे में विस्तार से जानने के लिए पढ़ें, जिनमें पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड (PPF), सुकन्या समृद्धि योजना (SSY), राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC), किसान विकास पत्र, डाकघर मासिक आय योजना, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और बहुत कुछ शामिल हैं।
*किसी तिमाही में डाकघर टाइम डिपॉज़िट, डाकघर आवर्ती जमा, डाकघर मासिक आय योजना, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) और किसान विकास पत्र (KVP) में निवेश करने पर उस तिमाही में बचत योजना की पूरी अवधि के लिए दर लॉक-इन हो जाएगी। हालांकि, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) और सुकन्या समृद्धि योजना के लिए संशोधित दर संबंधित तिमाही में लागू होगी और इसी तरह आगे भी लागू रहेगी। दूसरे शब्दों में, लागू दर बदलती रहती है।
पोस्ट ऑफिस सेविंग्स अकाउंट
पोस्ट ऑफिस सेविंग्स अकाउंट बैंक के सेविंग्स अकाउंट की तरह ही होता है, सिवाय इसके कि यह पोस्ट ऑफिस में होता है।
एक पोस्ट ऑफिस में केवल एक ही अकाउंट खोला जा सकता है और इसे एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे पोस्ट ऑफिस में ट्रांसफर किया जा सकता है।
आप नाबालिग के नाम पर भी अकाउंट खोल सकते हैं। पोस्ट ऑफिस सेविंग्स अकाउंट की ब्याज दर 4% है और यह पूरी तरह से टैक्सेबल है। हालांकि, इस पर कोई टीडीएस नहीं काटा जाता है।
गैर-चेक सुविधा के तहत, न्यूनतम बैलेंस जो बनाए रखना आवश्यक है वह 50/- रुपये है।
हालांकि, 50/- रुपये की कटौती की जाती है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80TTA के तहत डाकघर बचत ब्याज सहित आपके कुल बचत खाते के ब्याज पर 10,000 प्रति वर्ष की छूट मिलती है।
डाकघर बचत खाता 2025 के बारे में और पढ़ें
डाकघर मासिक आय योजना (POMIS)
अनोखी योजना जो निवेशक द्वारा किए गए एकमुश्त निवेश पर गारंटीशुदा निश्चित मासिक आय प्रदान करती है
कोई भी निवासी व्यक्ति एकल या संयुक्त होल्डिंग पैटर्न में MIS खाता खोल सकता है। इस योजना में कोई नाबालिग भी निवेश कर सकता है। यदि नाबालिग 10 वर्ष से अधिक का है, तो वह खाता भी संचालित कर सकता है
डाकघर की मासिक आय योजना के तहत निवेश की न्यूनतम सीमा 1000 रुपये और एकल होल्डिंग खाते में अधिकतम निवेश सीमा 9 लाख रुपये और संयुक्त खातों के लिए 15 लाख रुपये है
वर्तमान में, डाकघर MIS ब्याज दर 5 वर्ष की परिपक्वता अवधि के साथ मासिक रूप से देय 7.4% प्रति वर्ष है। उदाहरण के लिए, श्री सुरेश डाकघर मासिक आय योजना में 2,00,000 रुपये का निवेश करते हैं। उन्हें 5 साल तक हर महीने 1233 रुपये ब्याज के रूप में मिलेंगे। अवधि पूरी होने पर उन्हें जमा राशि वापस मिल जाएगी। मासिक रूप से मिलने वाली राशि को पोस्ट ऑफिस आवर्ती जमा में भी निवेश किया जा सकता है। निवेशक सभी खातों में शेष राशि को मिलाकर अधिकतम 9 लाख रुपये के निवेश के साथ कई खाते रख सकते हैं। संयुक्त खातों में सभी धारकों की बराबर हिस्सेदारी होगी। यदि हम उपरोक्त उदाहरण को जारी रखते हैं, तो श्री सुरेश अपनी पत्नी के साथ अधिकतम 7 लाख रुपये की राशि के लिए संयुक्त खाता खोल पाएंगे। पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना निवेशकों को 1 वर्ष के बाद जमा राशि निकालने की अनुमति देकर तरलता भी प्रदान करती है। हालांकि, 1 वर्ष-3 वर्ष के बीच निकासी पर जमा पर 2% का जुर्माना और 3 वर्ष के बाद निकासी पर 1% का जुर्माना लगेगा। देश भर में एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे में खाते स्थानांतरित किए जा सकते हैं। इस योजना में कोई बड़ा कर लाभ नहीं है। मासिक आधार पर प्राप्त ब्याज कर योग्य आय का एक हिस्सा है। ब्याज भुगतान पर कोई टीडीएस नहीं है और जमा राशि को संपत्ति कर से छूट दी गई है। पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना उन निवेशकों के लिए एक बेहतर विकल्प है जो नियमित मासिक आय की तलाश में जोखिम से बचना चाहते हैं। पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) के बारे में अधिक जानकारी के लिए क्लिक करें।
पोस्ट ऑफिस आवर्ती जमा (PORD)
पोस्ट ऑफिस आवर्ती जमा मूल रूप से 5 साल की निश्चित अवधि के लिए मासिक निवेश है। Q1 FY 2025-26 के लिए वर्तमान पोस्ट ऑफिस RD ब्याज दर 6.7% प्रति वर्ष (तिमाही चक्रवृद्धि) है।
पांच साल की निश्चित अवधि पूरी होने पर, हर महीने 10,000 रुपये के निवेश वाले RD खाते से आपको 1,13,659 रुपये मिलेंगे।
पोस्ट ऑफिस खाता RD छोटे निवेशकों को 100 रुपये प्रति महीने से लेकर 10 रुपये के गुणकों में न्यूनतम कोई भी राशि निवेश करने की अनुमति देकर मदद करता है। निवेश के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
दो वयस्क व्यक्ति संयुक्त खाते भी खोल सकते हैं। खाता नाबालिग के नाम पर भी खोला जा सकता है। कई खाते भी खोले जा सकते हैं।
आरडी को एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे पोस्ट ऑफिस में ट्रांसफर किया जा सकता है।
अगर आप किसी भी मासिक निवेश पर चूक जाते हैं तो हर 100 रुपये पर 1 रुपये का डिफ़ॉल्ट शुल्क लगता है।
यह खाता एक साल के बाद शेष राशि के 50% तक आंशिक निकासी की अनुमति देकर लचीलापन प्रदान करता है।
पोस्ट ऑफिस आरडी से मिलने वाले ब्याज पर कोई टीडीएस नहीं लगता है। हालांकि, निवेशकों के हाथ में उनकी व्यक्तिगत टैक्स स्लैब के अनुसार आय कर योग्य होती है।
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (POTD)
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट में निवेश के लिए अलग-अलग अवधि के विकल्प मौजूद हैं। वर्तमान में लागू ब्याज दर इस प्रकार है:
अवधि दर (01.04.2025 से प्रभावी)
1 साल का टाइम डिपॉजिट 6.9%
2 साल का टाइम डिपॉजिट 7%
3 साल का टाइम डिपॉजिट 7.1%
5 साल का टाइम डिपॉजिट 7.5%
निवेश की जाने वाली न्यूनतम राशि 1000 रुपये है। कोई ऊपरी सीमा नहीं है। कोई व्यक्ति कितने भी खाते रख सकता है, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है।
खाते सिंगल होल्डिंग या ज्वाइंट होल्डिंग पैटर्न में खोले जा सकते हैं। नाबालिग के नाम पर भी निवेश की अनुमति है।
खातों को पूरे भारत में एक पोस्ट ऑफिस शाखा से दूसरी शाखा में स्थानांतरित किया जा सकता है।
एक बार जब टाइम डिपॉजिट परिपक्व हो जाता है, तो यह स्वचालित रूप से परिपक्वता के दिन प्रचलित ब्याज दर के साथ उसी अवधि के लिए फिर से नवीनीकृत हो जाएगा।
5 साल के पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट में किए गए निवेश पर टैक्स लाभ मिलता है। यह निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कटौती के लिए योग्य है। किसान विकास पत्र (केवीपी) किसान विकास पत्र सालाना 7.5% की चक्रवृद्धि ब्याज दर प्रदान करता है। इसे किसी भी डाकघर से खरीदा जा सकता है। निवेश की गई राशि हर 115 महीने में दोगुनी हो जाती है। निवेश की न्यूनतम सीमा 1,000 रुपये है, कोई अधिकतम सीमा नहीं है और इसे 100 के गुणकों में किया जा सकता है। प्रमाण पत्र आसानी से हस्तांतरित किए जा सकते हैं और किसी तीसरे व्यक्ति को दिए जा सकते हैं। प्रमाण पत्र तुलनात्मक रूप से तरल प्रकृति का है क्योंकि यह निवेश के 2.5 साल बाद नकदीकरण की सुविधा प्रदान करता है। निवेश की गई मूल राशि पर कोई कर कटौती नहीं है और केवीपी पर ब्याज भी कर योग्य है। इसलिए किसान विकास पत्र योजना कर-कुशल नहीं है। यह दूरदराज के क्षेत्रों के नए और छोटे निवेशकों के लिए काम करता है जिनके पास अन्य वित्तीय उत्पादों तक पहुंच नहीं है।
