Top 6 Government Schemes for Business Loan in India भारत में बिज़नेस लोन के लिए टॉप 6 सरकारी स्कीम (2025) ₹10 लाख से शुरू
सरकार छोटे बिज़नेस को किफायती फाइनेंसिंग प्राप्त करने और अपने बिज़नेस को बढ़ाने में मदद करने के लिए विभिन्न लोन स्कीम प्रदान करती है. ये लोन स्कीम कम ब्याज दरें, सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प और आसान एप्लीकेशन प्रोसेस जैसे लाभ प्रदान करती हैं. इस आर्टिकल में, हम छोटे बिज़नेस के लिए उपलब्ध विभिन्न सरकारी लोन स्कीम और वे आपके बिज़नेस की मदद कैसे कर सकते हैं, के बारे में बताएंगे.
2025 में बिज़नेस लोन के लिए टॉप 6 सरकारी स्कीम
भारत में उपलब्ध कुछ टॉप सरकारी समर्थित बिज़नेस लोन स्कीम के बारे में जानें:
क्र. सं
सरकारी बिज़नेस लोन स्कीम
1
59 मिनट में MSME लोन स्कीम
2
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY)
3
नेशनल स्मॉल इंडस्ट्रीज़ कॉर्पोरेशन (NSIC)
4
क्रेडिट-लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम (CLCSS)
5
सिडबी लोन
6
उद्योगिनी योजना
1) MSME लोन
भारत के आर्थिक लैंडस्केप के लिए सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSMEs) महत्वपूर्ण हैं, जो नवाचार को बढ़ावा देते हैं, नौकरियां पैदा करते हैं और विकास को तेज़ करते हैं. अपने विकास को समर्थन देने के लिए, सरकार ने अपनी विशिष्ट फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई विशेष लोन स्कीम पेश की है. ये MSME लोन फंडिंग तक आसान एक्सेस प्रदान करते हैं, जिससे बिज़नेस को आगे बढ़ाने और फैलाने में मदद मिलती है.
मुख्य हाइलाइट्स
फाइनेंशियल सहायता – ये स्कीम MSMEs को अपने बिज़नेस को लॉन्च करने, बढ़ाने या बनाए रखने में मदद करने के लिए आवश्यक फंडिंग प्रदान करती हैं.
किफायती उधार – प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें सरकारी बिज़नेस लोन को किफायती फाइनेंसिंग विकल्प बनाती हैं.
सरलीकृत प्रोसेस – सुव्यवस्थित एप्लीकेशन प्रोसेस से फंड तक तेज़ और आसान एक्सेस सुनिश्चित होता है.
सुविधाजनक पुनर्भुगतान – कस्टमाइज़्ड पुनर्भुगतान विकल्प MSMEs को विस्तार पर ध्यान केंद्रित करते हुए कैश फ्लो को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद करते हैं.
2) प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY)
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) एक बेहतरीन सरकार द्वारा समर्थित लोन स्कीम है, जो विशेष रूप से सेवा और ट्रेडिंग क्षेत्रों में महिला उद्यमियों और बिज़नेस के लिए लाभदायक है.
मुद्रा (माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रीफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड) एक रीफाइनेंसिंग निकाय के रूप में कार्य करती है जो छोटे बिज़नेस को क्रेडिट देने में बैंकों और NBFCs को सहायता करती है.
इस स्कीम का एक प्रमुख लाभ इसका कोलैटरल-फ्री क्रेडिट है, जिससे उधारकर्ता एसेट को गिरवी रखे बिना पैसे प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा, यह सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करता है, जिससे बिज़नेस के लिए फाइनेंस को मैनेज करना आसान हो जाता है.
मुद्रा लोन के प्रकार
क्र. सं
मुद्रा लोन का प्रकार
लोन राशि
ब्याज दर
1
शिशु मुद्रा लोन
₹50,000 तक
1%-2% प्रति वर्ष.
2
किशोर मुद्रा लोन
₹5 लाख तक
8.60%-11.15% प्रति वर्ष.
3
तरुण मुद्रा लोन
₹ 5 लाख – ₹ 10 लाख
11.15%-20% प्रति वर्ष.
3) राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम
NSIC: उद्यमियों के लिए एक मूल्यवान सहायता प्रणाली
राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम स्कीम टेक्नोलॉजी, मार्केटिंग और फाइनेंस जैसे क्षेत्रों में फाइनेंशियल सहायता चाहने वाले उद्यमियों के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है. बिज़नेस मालिकों के लिए सबसे अच्छी सरकारी योजनाओं में से एक के रूप में मान्यता प्राप्त, यह बिज़नेस को बढ़ाने और आगे बढ़ने में मदद करने के लिए आवश्यक सहायता प्रदान करता है.
NSIC स्कीम उपलब्ध
मार्केटिंग सपोर्ट स्कीम – बिज़नेस कंसोर्टिया स्कीम, टेंडर मार्केटिंग आदि के माध्यम से मार्केटिंग सहायता के लिए इस स्कीम का लाभ उठा सकते हैं. यह बिज़नेस को बढ़ावा देने, ब्रांड की विज़िबिलिटी और मार्केट की पहुंच का विस्तार करने में मदद करता है.
क्रेडिट सपोर्ट स्कीम – यह स्कीम कच्चे माल की खरीद, कार्यशील पूंजी और मार्केटिंग जैसी आवश्यक बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करती है.
4) क्रेडिट-लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम
यह सरकारी सब्सिडी लोन उन बिज़नेस के लिए आदर्श है जो मार्केटिंग, सप्लाई चेन और मैन्युफैक्चरिंग सहित विभिन्न क्षेत्रों में टेक्नोलॉजी के Upgrad में निवेश करने के लिए फाइनेंशियल सहायता चाहते हैं.
यह स्कीम पार्टनरशिप फर्म, प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियां, एकल स्वामित्व और सहकारी कंपनियों सहित विभिन्न प्रकार की बिज़नेस इकाइयों के लिए खुली है, जिससे यह बहुत सुलभ हो जाता है.
इस स्कीम का एक प्रमुख लाभ 15% अग्रिम कैपिटल सब्सिडी है, जो अपने संचालन को आधुनिक बनाना चाहने वाले बिज़नेस पर फाइनेंशियल बोझ को कम करती है.
5) सिडबी लोन
स्मॉल इंडस्ट्रीज़ डेवलपमेंट Bank of India (SIDBI) सरकार द्वारा समर्थित बिज़नेस लोन प्रदान करने वाले सबसे पुराने संस्थानों में से एक है.
यह मुख्य रूप से फाइनेंशियल सहायता की आवश्यकता वाले MSME को सपोर्ट करता है. लेकिन सिडबी बिज़नेस को सीधे लोन प्रदान करती है, लेकिन यह NBFCs और स्मॉल फाइनेंस बैंकों (SFB) के माध्यम से अप्रत्यक्ष लोन स्कीम भी प्रदान करती है.
इस स्कीम की प्रमुख विशेषता इसकी लोन रेंज है, जो ₹10 लाख से शुरू होती है और 10 वर्षों तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ ₹25 करोड़ तक जाती है. विशेष रूप से, बिज़नेस बिना किसी कोलैटरल के ₹1 करोड़ तक के लोन का लाभ उठा सकते हैं.
6) उद्योगिनी योजना
उद्योगिनी स्कीम भारत में महिला उद्यमियों को सहायता प्रदान करने के लिए बनाई गई एक सरकार द्वारा समर्थित पहल है. यह महिला के नेतृत्व वाले बिज़नेस को उनकी संचालन और पूंजी संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए ₹15 लाख तक की फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है.
योग्य होने के लिए, आवेदक की आयु 18 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए, जिसकी वार्षिक आय ₹15 लाख से अधिक नहीं होनी चाहिए.
याद रखने के लिए प्रमुख बिंदु
लोन का अवसर: महिला उद्यमी बिज़नेस के विस्तार और कार्यशील पूंजी के लिए ₹15 लाख तक के लोन का लाभ उठा सकते हैं.
फाइनेंशियल लाभ: ज़ीरो प्रोसेसिंग फीस और बिना कोलैटरल के, स्कीम महिला स्वामित्व वाले बिज़नेस के लिए फंडिंग को अधिक सुलभ बनाती है.
बिज़नेस के लिए अधिक सरकारी लोन विकल्प
पहले दिए गए विकल्पों के अलावा, कई अन्य सरकारी समर्थित लोन स्कीम भी हैं जो आपके बिज़नेस को बढ़ाने में मदद कर सकती हैं. ध्यान देने योग्य कुछ बातें यहां दी गई हैं:
क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम (CGTMSE) – CGTMSE स्कीम बिना कोलैटरल के छोटे बिज़नेस को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करती है. यह बिज़नेस को संचालन को मैनेज करने और बढ़ाने के लिए आसानी से लोन प्राप्त करने में मदद करता है.
स्टैंड अप Indya लोन स्कीम – स्टैंड अप Indya लोन स्कीम को SC/ST और महिला कैटेगरी के उद्यमियों को सहायता करने के लिए डिज़ाइन Kia गया है, यह स्कीम ग्रीनफील्ड प्रोजेक्ट शुरू करने के लिए लोन प्रदान करती है.
NABARD लोन स्कीम – NABARD लोन स्कीम का उद्देश्य ग्रामीण बिज़नेस को सहायता प्रदान करना है, यह स्कीम विभिन्न कृषि और संबंधित गतिविधियों के लिए फंडिंग प्रदान करती है, जिससे ग्रामीण भारत में बिज़नेस को बढ़ावा मिलता है.
प्रधानमंत्री रोज़गार सृजन कार्यक्रम (PMEGP) – प्रधानमंत्री रोज़गार सृजन कार्यक्रम का उद्देश्य नई नौकरियां और स्व-रोज़गार बनाना है, यह स्कीम सूक्ष्म उद्यमों की स्थापना के लिए फाइनेंसिंग प्रदान करती है.
ये स्कीम सुविधाजनक शर्तें प्रदान करती हैं, जिससे बिज़नेस को विकास और विस्तार के लिए बहुत आवश्यक फंडिंग प्राप्त करना आसान हो जाता है.
सरकारी लोन स्कीम के लाभ
कम ब्याज दरें: सरकारी लोन स्कीम आमतौर पर कम ब्याज दरें प्रदान करती हैं.
कोलैटरल-मुक्त: कई सरकारी लोन स्कीम कोलैटरल-मुक्त हैं, जिससे नए या छोटे बिज़नेस के लिए फाइनेंसिंग प्राप्त करना आसान हो जाता है.
सलीकृत एप्लीकेशन प्रोसेस: सरकारी लोन स्कीम के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस अपेक्षाकृत सरल है, जिसमें नौकरशाही की कम बाधाएं होती हैं.
लंबी पुनर्भुगतान अवधि: सरकारी लोन की पुनर्भुगतान अवधि अक्सर प्राइवेट लोनदाता की तुलना में अधिक होती है, जिसके परिणामस्वरूप EMIs कम होती है और बिज़नेस पर कम बोझ पड़ता है.
संक्षेप में कहें तो, सरकारी लोन स्कीम छोटे बिज़नेसों को बहुत से लाभ प्रदान करती हैं, जिनमें कम ब्याज दरें, आसान एप्लीकेशन प्रोसीज़र और कोलैटरल-फ्री लोन शामिल हैं. उपलब्ध स्कीमों को समझने और अपनी बिज़नेस आवश्यकताओं को पूरा करने वाली सही स्कीम चुनकर, छोटे बिज़नेस अपने बिज़नेस को बढ़ाने के लिए आवश्यक फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं.
